精簡描述：
一、FirstTrade 是什麼？為何台灣人適合用 FirstTrade 開戶？
二、開戶前必備準備事項與基本觀念
三、FirstTrade 開戶流程全圖解教學（2025 最新）
接下來，我們將進入實際操作的流程說明，從進入官網開始，到完成開戶與登入帳戶為止，包含每一個步驟的注意事項與小技巧。
步驟一：進入 FirstTrade 官網
請透過瀏覽器輸入網址：https://www.firsttrade.com/
進入後點選右上角的「開立帳戶」（Open Account）按鈕。若系統顯示英文畫面，可於右上角選擇語言切換至「繁體中文」。
接著，系統會要求你選擇帳戶類型，請選擇「個人帳戶（Individual Account）」。
若你是已婚人士，或有與他人共同管理資產需求，也可考慮聯名帳戶（Joint Account），但此處以單人帳戶為主進行教學。
步驟二：填寫個人資料
系統會要求輸入下列資訊：
- 姓氏 / 名字（須與護照一致）
- 出生日期（西元年/月/日）
- 國籍：Taiwan
- 台灣地址（英文）與郵遞區號
- 手機號碼（加上國碼 +886）
- 電子信箱（可收驗證碼）
此處輸入的聯絡方式將用於帳戶認證、補件通知與登入驗證，請務必正確。
步驟三：設定帳號與登入密碼
請輸入你想要設定的帳號與密碼，並選擇兩個安全提示問題及答案。
密碼需包含英文大小寫、數字與特殊符號，建議超過 10 位元。
完成後，系統會寄送一封驗證信至你的電子信箱，點擊信內連結進行驗證。
步驟四：填寫職業與財務背景調查
這是依照美國金融監管規定，每位投資人都需填寫職業、收入來源、資產規模與投資目的等資訊。
選項包含：
- 投資目的：資本增值 / 收益 / 投機 / 退休準備
- 年收入級距（可選區間）
- 資產總額級距（含金融資產、房產）
- 投資經驗：股票 / ETF / 期權 / 外匯（無也可選擇）
FirstTrade 並不會因為你資產少就拒絕開戶，請如實填寫即可。
步驟五：稅務表格（W-8BEN）簽署
非美國人皆需填寫 W-8BEN 表格，用以避免 30% 的預扣稅。
系統會自動填入你的姓名與國籍資料，你只需要確認內容正確，並線上簽名提交即可。
注意：此表格有效期為 3 年，之後需定期更新。
步驟六：上傳身分證明文件
請準備以下任一組證件：
- 護照照片頁（建議）
- 或 身分證正反面 + 中英文翻譯
另外，如系統要求補充居住證明，可提供：
- 最近三個月內的水電瓦斯帳單（英文地址）
- 銀行對帳單（含英文地址）
檔案格式建議為 PDF 或 JPG，大小不超過 5MB。拍攝時請確保文字清楚無反光。
步驟七：等待審核與啟用帳戶
完成上傳後，系統會提示「提交成功」，並進入審核階段。
通常 1~3 個工作天內會收到開戶成功通知，若需補件會透過 Email 或系統通知提醒你。
開戶成功後，你將可以使用你的帳號密碼登入，並進入實際操作頁面。
小提醒：開戶常見錯誤
- 姓名拼音與護照不符 → 開戶遭拒
- 地址拼音錯誤或缺郵遞區號 → 需補件
- 護照照片模糊、反光 → 要求重傳
- 忘記確認 Email 驗證 → 帳號無法啟用
請多花 5 分鐘在拍照與填寫細節，將大幅縮短整體開戶時間。
四、入金方式與實際操作詳解
開戶成功後，下一個步驟就是將資金匯入你的 FirstTrade 帳戶。對台灣用戶而言，這一步也是許多人最擔心的一環。不過實際上，只要掌握正確步驟與工具，入金流程並不困難。
入金方式一：台灣銀行電匯（SWIFT）
這是最直接也最常見的方式，透過你原本的台灣銀行帳戶，將資金以外幣形式匯入 FirstTrade 提供的指定帳戶。
操作步驟：
- 登入 FirstTrade 帳戶 → 選擇「資金」→「電匯」
- 系統會顯示收款銀行資訊，包括：
- 收款銀行名稱（通常為 FirstTrade 對應之花旗或大通銀行）
- SWIFT CODE
- 銀行地址
- 中介銀行資訊（如有）
- 收款人名稱（通常為你個人的帳號專屬）
- 收款帳號（為 FirstTrade 開戶時分配的代碼）
- 使用你台灣的網路銀行或親洽銀行填寫電匯單，建議使用英文輸入欄位避免被退件。
- 匯款時「備註欄」務必填上你的 FirstTrade 帳號或電匯代碼，以利入帳識別。
注意事項：
- 手續費依各銀行不同，通常為 500~800 元不等。
- 匯款時間約 1～3 個工作天。
- 建議避開週五下午與例假日前匯款，避免入帳延遲。
- 可向銀行索取 SWIFT 匯款收據並上傳至 FirstTrade，協助加速對帳。
入金方式二：Wise（前 TransferWise）國際轉帳
若你希望節省手續費，或想要線上完成整個流程，Wise 是另一個非常實用的工具。
Wise 優勢：
- 匯率幾乎等於中間價（比銀行划算）
- 手續費透明且較低
- 支援新台幣付款，可使用信用卡、銀行轉帳或 Apple Pay
- 可將台幣換成美元並匯至 FirstTrade 指定帳戶
操作流程：
- 註冊 Wise 帳號：https://wise.com/
- 驗證身份（上傳護照或身份證 + 銀行卡）
- 設定收款人資訊：輸入 FirstTrade 的美元收款帳戶與銀行資訊
- 付款方式可選擇台灣銀行帳戶、信用卡或 LINE Pay
- 完成後可即時追蹤匯款進度
注意事項：
- 雖然 Wise 支援美元轉帳，但部分台灣銀行可能會限制出金用途，建議使用玉山、永豐等對 Wise 友善銀行
- 匯款後 1～2 日可入帳
- 一樣記得備註 FirstTrade 帳號辨識資訊
入金方式三：ACH 自動扣款（僅限美國帳戶）
若你有美國銀行帳戶（如 BoA、Chase），可使用 ACH 功能與 FirstTrade 直接連線。
此方式不適用台灣投資人，除非你擁有合法美國地址與銀行帳戶。
我該選哪一種方式？
| 項目 | 台灣電匯 | Wise 匯款 | ACH 自動轉帳 |
|---|---|---|---|
| 成本 | 約 NT$500~800 | 約 NT$150~300 | 幾乎免費 |
| 到帳速度 | 1～3 個工作天 | 約 1～2 個工作天 | 即時或隔日 |
| 台灣用戶可用 | ✅ | ✅ | ⛔ |
| 建議金額範圍 | 大額（NT$3 萬以上） | 小額或頻繁入金 | 僅限美國帳戶使用 |
實用小技巧：讓你的入金更快速準確
- 若急用資金建議搭配美金現鈔或可即時匯出帳戶，例如兆豐商銀。
- 匯款後可於 FirstTrade「入金狀態」頁查詢進度。
- 若超過 3 天未入帳，可主動聯繫客服提供匯款收據。
- 每年入金不需申報，但超過 50 萬應依台灣規定進行「外匯申報」。
五、首次交易操作教學與 ETF 購買實例
當你的資金已成功入帳 FirstTrade 帳戶後，就可以進行第一次的交易操作了。以下將帶你從登入介面、搜尋股票，到下單買進最常見的 ETF 進行完整操作說明，並以 VTI（Vanguard Total Stock Market ETF）為例。
登入交易平台
FirstTrade 提供三種交易介面：
- **網頁版（https://www.firsttrade.com）**：適合電腦使用者，畫面完整。
- 行動版 App（iOS / Android）：方便在手機上快速下單。
- WebTrader 平台：進階技術分析與多窗格操作用戶專用。
對於新手使用者，我們推薦先從「網頁版」開始熟悉整體操作，畫面清楚、中文介面完整，能降低錯誤發生機率。
搜尋標的：以 VTI 為例
VTI 是全球最受歡迎的 ETF 之一，由 Vanguard 發行，追蹤美國總體股市（Total US Market），擁有超過 4000 支美股股票，適合長期資產配置。
- 登入後，在首頁點選上方選單「交易」>「股票 / ETF 下單」。
- 在「股票代號」欄位輸入：VTI。
- 系統會顯示當前價格、漲跌幅與走勢圖。
- 選擇「買進」，進入下單畫面。
設定訂單細節
| 欄位名稱 | 建議設定說明 |
| 股票代號 | VTI |
| 買賣方向 | Buy（買進） |
| 下單方式 | 限價單（Limit Order） |
| 價格 | 略低於市價 0.1 美元（防止滑價） |
| 數量 | 建議購買 1 股起（美股可買零股） |
| 時間有效期限 | GTC（Good Till Cancelled）或 Day |
輸入完成後，點選「下單」，系統會要求你再次確認訂單內容。確認無誤後點擊送出，訂單即成立。
若設定的是限價單，只有在市場價格觸及你所輸入的價格時才會成交。若想立即成交可選擇「市價單（Market Order）」，但可能會發生成交價格高於預期的情況。
成交與查詢紀錄
下單後可在「訂單紀錄」或「交易歷史」中查詢進度。
- 狀態為「已成交」代表買進成功。
- 若長時間顯示「未成交」，可考慮修改限價或取消訂單重設。
初學者推薦 ETF 清單
| ETF 代號 | 名稱 | 特點 | 適合對象 |
| VTI | Vanguard Total Market ETF | 全市場，分散性高，長期配置首選 | 初學者 / 長期 |
| QQQ | Invesco Nasdaq 100 ETF | 科技股為主，波動較高 | 成長型投資人 |
| VOO | Vanguard S&P 500 ETF | 追蹤標普500，穩定型藍籌指數 | 保守成長型 |
| SCHD | Schwab Dividend ETF | 高股息股票，穩定配息 | 收益型投資人 |
| VT | Vanguard Total World ETF | 全球股市，分散全球風險 | 國際分散配置 |
投資小建議：韭菜山伯爵的真心話
- 建議每月定期定額買入 ETF，而非一次性投入。
- 避免在單日大漲後追高，或在大跌恐慌賣出。
- 使用限價單可降低「滑價」風險，尤其在盤前與盤後。
- 初期觀察自己的持股與帳戶變動，不必頻繁交易。
六、稅務與報稅實務說明（含 1099 表格解析）
許多台灣投資人以為只要在美國券商開戶投資，就與稅務無關，這是非常危險的誤解。實際上，雖然你不是美國納稅居民，但只要在美國有股利收入或資本利得，就可能涉及課稅或申報義務。
美國稅務：W-8BEN 與預扣稅
FirstTrade 要求所有非美籍用戶在開戶時簽署 W-8BEN 表格，這是一份向美國稅務單位（IRS）聲明你是「非美國稅務居民」的文件。
完成 W-8BEN 後，你的股利稅（例如 ETF 配息）會自動由 30% 降為 10%。
舉例：
- 若你持有 VTI 並收到 100 美元配息
- 系統將自動預扣 10 美元給美國國稅局（IRS）
- 你實際拿到的淨配息為 90 美元
美國券商發送的 1099 表格是什麼？
每年年初（通常是隔年 2 月左右），FirstTrade 會透過系統寄送一份「1099 表格」，內容包含：
- 1099-DIV：年度配息總額
- 1099-B：股票或 ETF 出售的資本利得 / 損失
- 1099-INT：利息收入（如有）
此表格是你報稅的重要依據，請務必妥善下載與備份。
台灣稅務：是否需要申報？
台灣稅法規定，海外所得若達到一定金額，必須向國稅局申報。具體情況如下：
| 項目 | 說明 |
| 是否需報台灣稅？ | 視年收入而定（海外所得達 100 萬以上需申報） |
| 股票賣出利得 | 目前台灣未課資本利得稅，但須列入海外所得計算 |
| ETF 配息所得 | 視同海外股利，納入申報與計稅範圍 |
| 如何匯回台灣 | 可透過外幣帳戶轉入，建議使用外幣專戶便於追蹤 |
提醒：若海外資產總值超過 1000 萬台幣，亦需辦理財產申報。
報稅實務流程
- 每年 2～3 月從 FirstTrade 下載 1099 表格（PDF 格式）
- 整理所有股利收入與股票買賣損益
- 若金額較高或交易頻繁，建議委託專業記帳士或會計師
- 報稅時填寫「海外所得」欄位，或依累計總額與級距計稅
- 若海外稅已預扣（如股利 10%），可在報稅時列入「已繳稅額」抵減稅負
稅務小提醒：避免踩雷
- 切勿認為海外所得國稅局查不到就不報稅，違規後果可追溯 5 年以上，並附罰鍰與利息
- 若配息與買賣金額不高，可自行報稅；若累積超過 100 萬建議請會計師處理
- 可將所有報表、交易紀錄儲存在雲端硬碟（如 Google Drive）以便未來查驗
- 資料時間點建議以美國時間為準，不要混用台灣時間記帳
七、新手常見錯誤與避雷指南
投資美股雖然門檻比想像中低，但新手初入市場往往會因為資訊不足或操作經驗欠缺而犯下許多錯誤。以下列出常見問題與避雷建議，讓你不再重蹈覆轍。
常見錯誤一：未完成 Email 驗證或 W-8BEN 表格
不少人開戶後以為流程結束，卻忘了點擊 Email 驗證連結，或未完成 W-8BEN 線上簽署，導致帳戶未正式啟用。這會影響入金與交易權限，甚至無法收到配息。
解法：
- 開戶後立即登入信箱點選驗證連結
- 登入後到「帳戶設定」確認是否已完成 W-8BEN
常見錯誤二：限價單設定過低導致無法成交
許多新手為了想「撿便宜」，將限價單設太低，結果導致訂單長期掛單卻無法成交，錯過好價格。
建議：
- 若是 ETF 流動性高，可貼近市價設限價單（例如市價 230，設 229.95）
- 初期不建議使用盤前、盤後時段掛單，成交機率低且價格易波動
常見錯誤三：誤信財經網紅買進冷門股
網路上充斥「飆股推薦」、「短線翻倍股」的訊息，許多新手不查真偽就一股腦買進冷門小型股，結果股價暴跌、流動性低無法賣出。
避雷建議：
- 初學者應從 ETF 開始學習，分散風險穩健成長
- 避免買進成交量每日低於 10 萬股的冷門標的
常見錯誤四：操作頻繁導致反向績效
新手常因市場波動驚慌而「一買就跌、一賣就漲」，最終出現負報酬。
策略建議：
- 設定每月固定買入時間與金額（定期定額）
- 只檢查一次帳戶與報酬，不需每天盯盤
- 學習「買進後不看帳戶三個月」的策略訓練穩定心態
常見錯誤五：忘記下載報表與保存交易紀錄
當你要申報稅務或追蹤報酬時，才發現資料零散、缺漏。
建議建立投資紀錄習慣：
- 每月月底下載當月交易紀錄 PDF
- 將匯款紀錄、1099 表格、股息明細存入雲端
- 若進行資產再配置或調整投資策略，記得註明理由與預期結果，方便日後回顧
八、韭菜山伯爵的投資心法與總結
走到這裡，恭喜你已經了解了 FirstTrade 開戶、入金、下單、稅務申報與避雷策略的完整流程。對於剛接觸美股投資的台灣人來說，這是一個全新的世界，也是一條值得堅持的財務自由之路。
韭菜山伯爵身為一名在財經市場跌跌撞撞十多年的老散戶，我想分享一些過來人的投資心法：
投資的本質不是短期暴利，而是長期的紀律與耐性
別相信「一夜致富」、「保證獲利」的話術。真正能累積財富的人，往往都很無聊 —— 他們持續定期定額、每月檢視資產配置、保持現金流穩定，並且經得起市場每一次的恐慌洗禮。
你不是在買股票，你是在投資企業的未來；你不是在比誰眼光準，而是在和時間做朋友。
每次下單都要有紀錄與理由，不追高不補跌
請你在每次買進任何一支股票或 ETF 時，在筆記本或雲端記事中寫下：「我為什麼買？我希望它帶來什麼？」
這不僅讓你能清楚自己的策略，也能在未來股價震盪時，不至於因為一時情緒而恐慌。
ETF 是新手最好的起點
如果你不知道要買什麼，那就從 ETF 開始。VTI、VOO、VT、SCHD 這些都是經過市場考驗的長期工具。你不用懂 4000 支股票，你只需要懂資產配置與風險承受力。
財富的累積，是一場馬拉松
每一次月薪的一小部分、每一次股利再投入、每一次耐心不動如山，都是你邁向財富自由的一步。
你不需要天賦異稟，只需要穩穩走下去。
最後，記得：
成功的投資，不是靠天賦、不是靠消息，而是靠紀律、紀律、還是紀律。
無論你在哪個起跑點，現在都是最好的時機開始投資。
謝謝你讀完這篇 5000 字的 FirstTrade 開戶完全指南，希望你從此能在投資路上，一步步走向更自由、更有選擇權的人生。
—— 韭菜山伯爵
