一、為什麼三年百萬目標對小資族這麼重要？
100 萬不是隨便設的數字，它是達成以下目標的敲門磚：
- 累積投資本金，進入被動收入門檻
- 擁有應急備援資金，擺脫「存款歸零焦慮」
- 為創業、買房頭期、出國留學建立財務基礎
在職場與收入成長有限的情況下，小資族必須靠策略與紀律「加速」儲蓄，創造資本槓桿，這正是本文要教你的事！
二、三年內存 100 萬真的可行嗎？財務拆解一次看懂
1. 三年總目標拆解成月計畫
| 時間 | 每月可儲蓄金額 | 年度累積 | 備註 |
|---|---|---|---|
| 第 1 年 | $20,000 | $240,000 | 工資＋節流＋副業 |
| 第 2 年 | $25,000 | $300,000 | 投資複利＋收入提升 |
| 第 3 年 | $30,000 | $360,000 | 工資、投資、副業同步成長 |
| 總計 | – | $900,000 | 尚不含投資報酬! |
只要能每月穩定提高儲蓄與投資報酬，3 年達成 100 萬並非夢想！
2. 加上 ETF 複利報酬效應
假設每月平均投資 $15,000 於年化報酬 10% 的美股 ETF（如 VOO）：
- 年底報酬試算第一年約 8,250 元
- 三年總報酬近 $110,000
- 百萬目標可望提前半年達標
三、月薪三萬也能這樣存！支出控管與預算規劃法
1. 50/30/20 法則改成「40/30/30」強化儲蓄
| 類別 | 百分比 | 每月金額 (以 $30,000 為例) |
| 必要支出 | 40% | $12,000 |
| 彈性消費 | 30% | $9,000 |
| 儲蓄與投資 | 30% | $9,000 |
2. 主動支出管理策略
- 外食減半，自己煮
- 取消非必要訂閱：串流、會員制 App
- 電費網費與手機費比價轉約省更多
四、搭配高效率儲蓄與理財工具
1. 高利活儲銀行推薦
| 銀行 | 年利率 | 適合族群 |
| 台新 Richart | 1.2% | 小資／學生 |
| 永豐大戶 | 1.5% | 穩健理財族群 |
| LINE Bank | 1.38% | 手機控、零存整付 |
2. 記帳與投資 APP
- 記帳城市：自動分類支出 + 成就激勵
- Fugle 富果：ETF 定期定額投資工具
- Moneybook：極簡記帳，適合新手入門
五、美股 ETF 打造長期複利資產成長
1. 推薦三檔小資適合的美股 ETF
| ETF | 類型 | 年化報酬率（平均） | 適合對象 |
| VOO | S&P500 | 10% | 長期穩健型 |
| QQQ | 科技成長型 | 12% | 願意承擔波動者 |
| SCHD | 高股息成長型 | 8~9% | 喜愛配息＋成長者 |
2. 美股 ETF 定期定額模擬試算
每月投入 $15,000，三年累積投入 $540,000，若報酬年化 10%，資產終值約為 $652,000，僅投資部位就產生 $112,000 盈利。
台灣發行的美股ETF：台灣證交所介紹
六、小資副業補血計畫：打造第二條收入線
| 副業類型 | 月收入潛力 | 技能門檻 | 執行方式 |
| 文字接案 | $3,000~10,000 | 中 | Pinkoi、tasker 平台 |
| 線上課程製作 | $5,000 以上 | 中高 | Hahow、YOTTA 平台 |
| 股票寫作／理財部落格 | 不固定 | 中 | WordPress＋聯盟行銷 |
七、常見問答（Q&A）
總結：小資的百萬挑戰，是紀律與執行力的比賽
三年存到 100 萬看似瘋狂，但在資訊與工具充沛的今日，只要下定決心、精算預算、搭配 ETF 投資與副業支援，每個月穩穩累積，都能實現資產翻倍。關鍵從來不是錢多，而是能不能開始。
從現在起，為了三年後的你，做出第一步吧。
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